Pound Foolish：Personal Finance IndustryのDark Sideの公開の著者であるHelaine Olenは、1996年以来、個人金融について書いています。しかし、彼女はあなたが個人金融ライターに期待することをあなたに提供するつもりはありません。 実際、彼女は、今日の金融の専門家から聞いたアドバイスの多くは、まちがっていると信じています。
興味をそそられて、私は最近、女性とお金を取り巻く神話と、社会としての私たちが個人金融について間違っていることについて、オレンと話をしました。 彼女が共有しなければならなかったものは次のとおりです。
神話その1：女性は男性よりもお金の管理にもっと助けが必要
女性は、自分のお金を管理する方法について、より多くの助けや異なるアドバイスが必要であるとよく言われます。シティバンクのWomen＆Co.やPrudentialのWomen＆Moneyなど、女性専用に販売されている本やウェブサイトをご覧ください。 しかし真実は、研究は女性と男性の経済的知識と習慣の間にほとんど違いがないことを示しています。
それでは、なぜこの神話が続くのでしょうか？
「女性自身がそれを信じているため、神話は続くと思います。 それは古い冗談です。男性は、何かについて何かを見るだけなら、自分はエキスパートだと思います。 女性はトピックで博士号を取得していますが、まだ十分に知らないことを心配しています」と彼女は説明します。 金融サービス業界は、この認識されている知識不足に関与しており、「それが大きな部分を占めています」。
しかし、他にも何かがあります。女性は男性よりも収入が少ないです。 「それは、女性がより少ないものを求めているからではありません。女性はより少なく提供されており、女性が尋ねると断られる可能性が高いのです」とオレンは言います。
これは、女性が男性よりも長生きする傾向があるという事実と相まって、女性は退職のためにより多くのお金を節約する必要があることを意味します。 しかし、症状を治療するのではなく、根本原因を調べる必要があると彼女は説明します。 本当の変化をもたらすために、どうすれば男女の賃金格差を埋めることができるでしょうか？
神話＃2：女性は当然リスク回避的
同様の方針に沿って、金融サービス業界は、退職のために十分な資金を得るために、より高い利回り、より高いリスクの資金に投資する必要があると言っています。 そして、これらのタイプの退職金口座の資金が少ないことが研究で示されると、女性は「リスク回避」であると非難されます。
Olenはこれについて広く書いています。 女性は、不確実性に対する生来の嫌悪感のために、高リスクのアカウントでお金が少ないわけではありません。 お金の少ない人は一般的にリスクが少ない。」
これらのリスクの高い投資が報われるかどうかを知るために株式市場を予測することはできないので、これは理にかなっています。 少ないものから始めるとき、すでに保存したものを失う余裕がないことを知っています。
神話＃3：たくさんのラテや靴を購入しているため、節約できない
オーレンは、女性に与えられる個人的な財政アドバイスの大部分は「あなたは良い女の子になり、バーニーズに行くのをやめる」とコメントしています。しかし、女性は男性よりも貯金を大いに使い果たしているという仮定もまた別の神話です。 「女性は男性よりも衣服に多くを費やします」と彼女は言います。 どういうわけか、それは批判のために来ません。」
さらに、アメリカ人は過去よりも低いレートで貯蓄していますが、それは私たちが贅沢を使いすぎているからではありません。 「私たちは給料が下がり、コストが上昇する世界に住んでいます」とオレンはコメントします。 「それは明らかにお金を節約するのをずっと難しくするでしょう。 また、食料品代を削減する方法について10のヒントを与えるよりも、それがどのように機能するかを説明する方がはるかに役立ちます。」
神話その4：すべてのルールに従えば大丈夫
私たちはしばしば、目標退職日に401（k）を設定すると、後で必要になるものをすべて保存していると信じるようになります。 違います。 Pound Foolishを読む前に、アメリカ人が退職金のニーズをすべて満たすために、DIAの退職口座（IRAと401（k）s）にどのくらい近づいたのか、私は気づかなかった。
私はこれをOlenに言及しました。Olenは次のように付け加えました。「彼らは完全に新しく、年金制度を補完するものとして開始されました。 彼らは退職所得の主な源泉となることを意図していませんでした。 私たちは今、彼らを約30年にわたって退職貯蓄の手段として見てきましたが、彼らがどれほどうまく機能しているかを知っていますが、答えはそうではありません。
何故なの？ 「人々は彼らに適切な金額を入れません。 彼らはお金を適切に投資しません。 たとえ彼らがお金を適切に投資したとしても、金融サービス業界は単にこれらのアカウントを管理するために莫大な金額を請求します。」
さらに、たとえ正しい軌道に乗っていても、人生は予測不可能です。 彼女の本の中で、Olenは、退職貯蓄プランが医療上の緊急事態、予期しない失業（しばしば早期退職につながる）、または貯蓄よりも長生きしたという単純な事実によって完全に脱線した個人の物語を共有しています。 Olenが話した女性の一人は、7桁の退職プランを保存しましたが、娘を麻痺させた事故や夫のパーキンソンの診断の治療など、一連の医学的問題をカバーするためにそれを使い果たしました。 彼女はすべてのルールを守っていましたが、ほとんど何も残されていませんでした。
これらの問題に対応して、他の国々は、企業ではなく州が管理する携帯型年金などの代替案を検討し始めています。 「人々は仕事から仕事へとそれらを連れて行くことができるという考えであり、その瞬間の雇用主は誰でも彼らに貢献するでしょう。」
神話＃5：パーソナルファイナンスは単なるパーソナル
特定の財政的なアドバイスを与えることになると、「アドバイスをする最良の方法は世界とそれがどのように機能するかを説明することであると感じています。実際、この世界は非常に多くの人々には機能しません」とオレンは言います。 「住宅、教育、ヘルスケアのコストが高騰している環境では、仕事のために、大学のために、緊急事態のために、そしてその他すべてを節約する余裕はありません。」
オレンは、多くの教育（ パウンド ・フール語で引用した数々の研究が金融リテラシーが機能しないことを示している）よりも、賃金格差や給与の停滞など、今日直面している金融の課題に真の変化をもたらすには、より強力な法律が必要だと考えています、および住宅ローンの取得や退職口座の設定に関連する複雑な書類や複雑な開示。 金融サービス業界が私たちの経済的幸福を非常に心配しているのなら、彼女はこう尋ねます。「なぜ彼らは、100ページのシングルスペース・ゴッチャ住宅ローンを避ける方法について3億人を教育しようとするのでしょうか？ 彼らはそれを提供しませんでした！」
私たちの生活の中で、これらの神話について女性と男性との会話を始めましょう。 あなたはどれを信じましたか？
