私たちは確かに、長年にわたってお金のビートをカバーする豊富な知識を蓄積してきました。それは、私が取り上げた数十の心理学研究で取り上げた「借金から抜け出した」成功事例の数々です行動を変える。
金融リテラシー月間を考えると、私たちは50のトップマネーヒントを1つのジューシーで非常に役立つ読み物にまとめるのに今ほど良い時間はないと判断しました。 予算を立てる最良の方法から、プロのように収益性を高める方法まで、これらの経済的知恵のナゲットは、公開された日と同じくらい新鮮です。
まず最初に：いくつかの金融の基本
1.財務カレンダーを作成する
四半期ごとの税金を支払うことや、信用報告書を定期的にプルすることを忘れないようにしたい場合は、年に一度の医師の診察や車の調整と同じように、これらの重要なお金のToDoの予約リマインダーを設定することを検討してください。 始めるのに良い場所ですか？ 究極の財務カレンダー。
2.金利を確認する
Q：最初にどのローンを返済すべきですか？ A：最も高い金利を持つもの。 Q：どの普通預金口座を開くべきですか？ A：最も利率の高いもの。 Q：なぜクレジットカードの借金が私たちにそんな頭痛の種を与えるのですか？ A：複利のせいです。 ここで一番下の行：金利に注意を払うことは、どの債務または貯蓄のコミットメントに焦点を当てるべきかを知らせるのに役立ちます。
3.純資産の追跡
資産と負債の差である純資産は、経済的にどのような立場にあるかを示すことができる大局的な数字です。 それに注目してください。それは、あなたがあなたの財政目標に向かって進んでいるということをあなたに知らせ続けるのに役立ちます-または、あなたが後退しているなら、あなたに警告します。
プロのように予算を立てる方法
4.予算、期間を設定する
これはあなたの人生の他のあらゆる目標の出発点です。 ノックアウト個人予算を構築するためのチェックリストは次のとおりです。
5.オールキャッシュダイエットを検討する
あなたが一貫して過剰に支出している場合、これはそのわだちから抜け出します。 信じられない？ 現金の食事は、これら3人の生活を変えました。 そして、この女性がすべて現金になったとき、彼女は思ったほど怖くないことに気付きました。 本当に。
6.デイリーマネーミニッツを取ります
これは、LearnVestの創設者兼CEOであるAlexa von Tobelから直接送られます。Alexavon Tobelは、毎日1分を確保して金融取引を確認することを誓います。 この60秒間の行動は、問題を即座に特定し、目標の進捗状況を追跡し、残りの時間の支出トーンを設定するのに役立ちます！
7.財政上の優先順位に向けて、収入の少なくとも20％を割り当てます
優先順位とは、緊急時の貯蓄を積み上げ、借金を返済し、退職巣の卵を埋めることを意味します。 大きな割合のようですか？ この数字が大好きな理由は次のとおりです。
8.ライフスタイル支出のために収入の約30％を予算に入れる
これには、映画、レストラン、ハッピーアワーが含まれます。基本的には、基本的な必需品をカバーしていないものです。 30％ルールに従うことにより、同時に節約と散財を行うことができます。
やる気を引き出す方法
9.財務ビジョン委員会のドラフト
より良いお金の習慣を採用し始めるにはモチベーションが必要です。ビジョンボードを作成すると、財務目標を順調に維持するように促すことができます。
10.特定の財務目標を設定する
お金だけで達成したいことを説明するために、言葉だけでなく数字と日付を使用します。 どのくらいの借金を返済したいですか？ どのくらい保存しますか？
11.支出マントラを採用する
あなたがどのように使うかについての大まかな目安のように振る舞う肯定的なフレーズを選んでください。 たとえば、「来年のバリよりもいいですか？」や「$ 30以上のアイテムのみを請求する」と自問してください。
12.自分を愛して
確かに、それは角質に聞こえるかもしれませんが、動作します。 この著者に聞いてください。彼女は、自分の財政を管理することが自分を大切にする方法だと気づいた後、20, 000ドルの借金を返済しました。
13.バイトサイズのお金の目標を立てる
ある研究では、目標が遠くにあるほど、それがいつ起こるかについて確信が持てないほど、あきらめる可能性が高いことが示されました。 そのため、大きな目標（家の購入など）に焦点を当てるだけでなく、6か月で旅行をするために毎週お金を節約するなど、結果をより早く得られるように、より小さな短期的な目標を設定することも目指します。 。
14.有毒なお金の思考を追放する
こんにちは、自己実現予言！ あなたが始める前に自分で気を狂わせたら（「借金を返済することは決してありません！」）、あなたは失敗するように自分自身を設定しています。 運命論者にならないで、よりポジティブなマントラに切り替えてください。
15.財務と身体を形にする
ある研究では、汗をかいた後は生産性が上がる傾向があるため、運動量が増えると給与が上がることが示されています。 したがって、ランニングを始めることは、金融ゲームを充実させるのに役立つかもしれません。 さらに、ランニングマラソンに関連するすべての習慣と規律は、お金の管理にも関連しています。
16.味わう方法を学ぶ
味わうとは、より多くのものを手に入れることで幸せになろうとするのではなく、今持っているものを鑑賞することです。
17.マネーバディを取得する
ある研究によると、似たような特徴を持つ友人はお互いに良い習慣を身につけることができ、それはあなたのお金にも当てはまります！ そのため、この女性が行ったように、通常のお金の昼食のために数人の友人を集めて、その過程で35, 000ドルの借金を返済してみてください。
収益の可能性を高める方法
18.給与を交渉するときは、まず会社に数字の名前を付ける
始めから現在の給料を渡した場合、あなたがローボールかハイボールかを知る方法がありません。 潜在的な雇用者に最初に図に名前を付けることは、それらをより高くプッシュできることを意味します。
19.給与以上の交渉ができます
勤務時間、正式な肩書き、出産休暇、育児休暇、休暇時間、どのプロジェクトに取り組むかは、将来の雇用主が交渉する意思があるかもしれません。
20.失業の資格がないと仮定しないでください
最近の不況の最中に、失業の資格がある人の半分だけがそれに応募しました。 失業のルールを学ぶ。
21.現在の仕事で、会社のニーズについて給与について話し合う
あなたの雇用主は、より大きな家にもっとお金が欲しいかどうかは気にしません。 したがって、給与の交渉や昇給を求めるときは、会社にもたらす信じられない価値を強調してください。
借金を寄せ付けない方法
22.小さな負債から始めて、大きな負債を征服する
あなたが借金の山を持っている場合、研究は小さな借金を返済することがあなたに大きなものに取り組む自信を与えることができることを示しています。 ご存知のように、デパートカードの残高が少ない場合は、残高の大きいカードを受け取る前に払い戻します。 もちろん、一般的に最高金利のカードを切り捨てることをお勧めしますが、時には自分自身に気を配ることは価値があります。
23.ローンを同時に署名しないでください
借り手（友人、家族、大切な人、誰でも）が支払いを逃した場合、クレジットスコアが急落し、貸し手がお金のためにあなたの後に来ることができ、それはおそらくあなたの関係を破壊します。 さらに、銀行が署名者を必要とする場合、銀行はその人が支払いを行うことを信用しません。 保護者向けのボーナスヒント：大学生のプライベートローンの署名を求められた場合は、まず、子供が連邦ローン、助成金、および奨学金のオプションを最大限に活用しているかどうかを確認してください。
24.すべての学生がFAFSAに記入する必要があります
援助を受けるとは思わない場合でも、フォームに記入しても問題はありません。 これは、フォームに記入しなかったため、昨年130万人の学生がPell Grantに参加できなかったためです（返済する必要はありません！）。
25.個人ローンよりも常に連邦学生ローンを選択する
就職の夢が大学卒業後の計画通りに進まない場合、連邦政府の融資には柔軟な支払い条件があります。 さらに、通常、連邦政府の融資の方が金利が高くなります。 だから、あなたが借りるローンについて賢くしてください。そして、これらの他の大きな学生ローンの間違いを避けるようにしてください。
26.連邦学生ローンの支払いに苦労している場合は、返済オプションを調査します
ちょうどあなたの貸し手を呼び出して、彼らが卒業、拡張、または収入ベースの計画を提供するかどうか尋ねてください。 これらのオプションについてはこちらをご覧ください。
27.月収の28％未満の住宅ローンの支払いを選択する
どれだけの家を買う余裕があるかを把握しようとするとき、それは一般的な経験則です。 この番号の詳細については、こちらをご覧ください。 そして、いくつかの盗撮にふけると、他のカップルが余裕があるかを確認してください。
スマートショッピングの方法
28.使用あたりのコストで購入を評価する
基本的な30ドルのシャツよりもトレンディな5ドルのシャツを購入する方が、品質要因を無視した場合にのみ、経済的に責任があるように見えるかもしれません。 最新のハイテク玩具、キッチンガジェット、またはアパレルアイテムが価値があるかどうかを判断するときは、使用または着用する回数を考慮します。 さらに言えば、あなたは経験のために時間あたりのコストを考慮することさえできます！
29.物事ではなく経験に費やす
高価な物にお金を使う代わりに、公園でのコンサートやピクニックなどの購入にお金を使うと、お金にもっと幸せを感じることができます。 研究はそう言います。
30.ショップソロ
友だちに「これはとてもかわいい！ あなたはそれを手に入れなければなりません！」 モールを散歩するのではなく、公園を散歩するために社交を保存し、買い物に真剣に注意を払ってください。
31.本物のあなたに-想像上のあなたではなく
シェフ、プロのスタイリスト、トライアスリートなど、あなたがなりたい人のために買うというtrapに陥りやすいです。
32.オーバードラフト保護の廃止
それはいいように聞こえますが、実際には、銀行があなたにお金を使いすぎてから特権の料金を請求するように誘う方法です。 当座貸越の保護およびその他の回避すべき銀行のミスについての詳細をご覧ください。
退職の権利を保存する方法
33.できるだけ早く保存を開始する
来週ではありません。 昇給するときではありません。 来年ではありません。 今日。 退職後の基金に入れたお金は、複合成長の力によって成長する時間が増えるからです。
34.退職金を早期に払い戻さないために可能な限りのことをする
早期に退職基金に浸ることは何度もあなたを傷つけます。 まず第一に、あなたはこれまで貯金をしてきたすべてのハードワークを無効にし、そのお金が投資されるのを防いでいます。 第二に、早期の撤退に対してペナルティが科せられます。これらのペナルティは通常かなり多額です。 最後に、引き出したお金の税金が請求されます。 これらすべての要因により、早期のキャッシュアウトは非常に最後の手段になります。
35.お金を与えてお金を稼ぐ
有名な401（k）マッチは、雇用主が退職口座にお金を寄付するときです。 しかし、最初に貢献した場合にのみ、その貢献を得ることができます。 それがマッチと呼ばれる理由です。
36.あなたがレイズを得るとき、あなたの退職貯蓄もレイズします
あなたはいつもあなたがもっと持っているときにもっと節約すると自分自身に言った方法を知っていますか？ 私たちはあなたにそれを呼びかけています。 給料が急増するたびに、まずすべきことは貯蓄への自動振替を行い、退職金を増やすことです。 これは、退職のために貯金を開始するためのチェックリストのほんの一歩です。
あなたのクレジットを最高に構築し、追跡する方法
37.定期的にクレジットレポートを確認し、クレジットスコアに注意する
この女性は、星未満のクレジットスコアが数千ドルもかかる可能性があるという難しい方法を学びました。 彼女は信用報告書だけをチェックしましたが、それは問題ないように見えましたが、実際の信用スコアを取得できず、別の話をしました。
38.クレジット使用量を利用可能なクレジット合計の30％未満に維持する
クレジット利用率とも呼ばれる場合は、すべてのクレジットカードの合計金額を利用可能なクレジットの合計で割って計算します。 また、使用可能なクレジットの30％以上を使用している場合、クレジットスコアが低下する可能性があります。
39.信用不良者がいる場合、安全なクレジットカードを取得する
セキュリティで保護されたカードは、通常のカードのようにクレジットを構築するのに役立ちますが、使いすぎることはありません。 そして、あなたはそれを得るために良いクレジットを必要としません！ セキュリティで保護されたクレジットカードについて知っておく必要があるすべての情報を次に示します。
適切に保険をかける方法
40.会社のポリシーに基づいて、より多くの生命保険を取得します
それはあなたの雇用主からの基本方針がしばしばあまりにも少なすぎるからです。 納得できない？ 追加の生命保険がどのように1つの家族を救ったかを読んでください。
41.賃借人保険に加入する
もちろん、それは強盗、破壊行為、自然災害をカバーしていますが、あなたの場所で傷ついた人の医療費、他の誰かの家で引き起こした損害、他の場所に滞在する必要がある場合は家賃を借りることもできますあなたのアパートに加えられた損害、さらにはストレージユニットから盗まれたもの。 月に約30ドルも悪くない！
雨の日（金融）に備える方法
42.貯蓄を月間予算の一部にする
月末に一貫して十分なキャッシュクッションが利用できる場合にお金を貯めるのを待つと、お金を貯めることができなくなります！ 代わりに、今すぐ毎月の節約を予算に入れてください。 これやその他の大きな節約の間違いとその修正方法について。
43.貯蓄を当座預金口座から遠ざける
ここに普遍的な真実があります。当座預金口座にお金があるとわかったら、それを使います。 期間。 貯蓄を積み上げるための迅速な道筋は、別の貯蓄口座を開設することから始まります。そのため、別の深夜のオンラインショッピングに休暇のお金を誤って費やすことはほとんどありません。
44.当座預金口座がある銀行とは異なる銀行で普通預金口座を開設する
両方のアカウントを同じ銀行に保管している場合、貯金から小切手への送金は簡単です。 簡単すぎる。 したがって、問題を回避してください-そして、これらの他のお金の落とし穴。
45.ダイレクトデポジットは（ほぼ）マジックです
なぜ聞くの？ 毎月あなたが貯金に往復するお金が空から出ているように感じるので、あなたは給料から十分に知っているのに。 貯蓄に割り当てたお金が当座預金口座に入らない場合、おそらくそれを見逃すことはないでしょう。そして、あなたの口座が時間の経過とともにどれだけ成長するかに喜んで驚くかもしれません。 緊急資金を開始する他の方法を見つけてください。
46.信用組合への切り替えを検討する
信用組合はすべての人に適しているわけではありませんが、より良い顧客サービス、親切なローン、そして普通預金口座のより良い金利のために行く場所である可能性があります。
47.金融緊急事態には5つのタイプがあります
ヒント：結婚式はそれらの1つではありません。 あなたが仕事を失った場合、医学的な緊急事態があった場合、車が故障した場合、緊急住宅費（漏れやすい屋根のような）がある場合、または葬儀に旅行する必要がある場合にのみ、緊急普通預金口座に浸してください。 それ以外の場合、それを買う余裕がなければ、ノーとだけ言ってください。 ここで詳しく説明します。
48.貯蓄が多すぎる
それはまれですが、可能です。 緊急口座に6か月以上の貯蓄があり（自営業の場合は9か月）、短期的な財政目標を達成するのに十分な余裕がある場合は、投資について考え始めます。
投資にアプローチする方法
49.料金に注意を払う
費用比率とも呼ばれる資金で支払う手数料は、収益に食い込むことがあります。 長期的に見れば、1％の料金と思われるほど低い費用でも費用がかかります。 一般的な推奨事項は、低コストのインデックス基金に固執することです。
50.年に一度ポートフォリオのバランスを取り直す
私たちは市場でプレイすることを提唱しているわけではありませんが、あなたの投資配分があなたのより大きな投資目標と一致することを確認するために時々あなたの証券口座を見る必要があります。 リバランスの方法は次のとおりです。
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