あなたは素晴らしいものを知っていますか？
退職。
いいえ、本当に。 想像してみてください。毎日目を覚まして、お気に入りのヨガ/アート/シンクロナイズドスイミングクラスに向かいます。 毎日友達と交流します。 目を引くすべての本や映画を開始（および終了）します。
それは究極の長期休暇であり、最良の部分は、あなたがそこに着くまでに、あなたはすでにそれを支払っているということです。 あなたはそれがどのように起こったか知っていますか？ 今日始めました。
いや、本当に、今日。 あなたが何歳であっても、あなたは退職の正しい軌道に乗っていることを確認したいです。 心配する必要はありません。今ここで、あなたが知る必要のあるすべてを説明します。
さあ、スケッチブックの準備を始めましょう。
あなたのオプション
ステージを設定するために、利用可能な退職金口座の主なタイプを説明します。 3つあります：401（k）、伝統的なIRA、およびロスIRA。
401（k）
401（k）は無料の退職口座であり、雇用主のみが取得でき、給与から直接取得したお金を保持します。 時々、雇用主はあなたの退職基金にお金を寄付します。これは「マッチング」と呼ばれます。従来の401（k）プランは税繰延になります。つまり、お金を入れるときではなく、お金を取り出すときに税金を支払います。
伝統的なIRA
従来のIRAは、毎年の寄付が課税控除の対象となるように設定されており（一定の所得制限*を下回っている場合）、成長に伴う収入に対して課税されません。 退職のために撤回するときにこれらの税金を支払います。これは70½歳で始める必要があります。 誰でも従来のIRAを開くことができます。
ロスIRA
Rothは、今日の税率で前払いするという点で、従来のIRAとは異なります。 その見返りとして、投資収益に税金を支払う必要はありません！ これは巨大です。 次の例を考えてみましょう。
退職に1か月あたり150ドルを寄付している場合、アカウントは20年後に約78, 000ドルを保有する可能性があります（7％の利子を想定）。 その半分以上（約42, 000ドル）は投資収益です。これは、アカウントに参加するだけで寄付が発生したお金です。 Roth IRAを使用すると、その78, 000ドルを取り出しても税金を支払う必要はありません。 従来のIRAでは、合計78, 000ドルに課税されます。 Roth IRAを開くには所得制限がありますが、誰でも彼女の伝統をRothに変換できます（詳細は後ほど）。
どのアカウントが適切かを判断するには、フローチャートを使用してください。
4番目のオプション
401（k）とRothまたは従来のIRAを最大限に活用している場合、もう1つの選択肢があります。非控除の従来のIRAです。 このオプションの詳細については、ガイドをご覧ください。
あなたが結婚している、在宅のママなら、配偶者のIRAを開くことを検討してください。 詳細はこちら。
「しかし、私は1, 000ドルしか持っていません！」
投資するお金がないと感じたとしても、それは問題ありません。 「給料の1％しか節約できない場合でも、退職後のために貯金する必要があります」とLearnVest Financial PlannerのStephany Kirkpatrick CFP（R）は言います。 「特に、会社が401（k）の寄付と一致する場合！」
（もちろん、投資されるのを待っているだけで$ 1, 000を持っているとは考えていません。毎月の給料から自動的にアカウントに寄付されるので、以下の合計があなたの寄付額になります。年末までに退職。）
1, 000ドルをお持ちの場合
何よりもまず、雇用主が一致すると約束した金額を寄付することで、会社の401（k）マッチを最大限に活用してください。 無料で年間500ドルを追加で取得すると、20年で最大21, 000ドルになります（7％の利子を想定）。 そして、それはあなたに何かを要しませんでした。 会社の試合がない場合は、Roth IRAを開きます（給料の制限内であれば） 今日の税率を固定します。
5, 000ドルをお持ちの場合
調子がいい！ それは実際に、税の利益を得るために毎年ロスIRAで節約できる最大のものです。 最初に、会社の401（k）マッチを利用可能であれば、それを最大限に使い、残りの資金でRoth IRAに飛び込みます。 会社の試合がない場合は、Roth IRAを開きます。 今日5, 000ドルを脇に置いておくと、20年で約217, 000ドルになる可能性があります。
10, 000ドルをお持ちの場合
401（k）がある場合は、$ 10, 000を401（k）とRoth IRAに分けて、$ 10, 000をすべて節約できるようにします（50歳未満の場合はRothが$ 5, 000で上限になるため）。 401（k）を持っていない場合は、5, 000ドルをRoth IRAに、5, 000ドルを非控除の従来のIRAに入れます。 あなたの非控除IRAはあなたに即時の税控除を与えることはありません-それは税繰延を増やすだけです。 しかし、それはあなたが余分に保存できるので、それはまだかなりです！
10, 000ドルを超える場合
Roth IRAに5, 000ドルを入れ、残りを401（k）に入れます。 このコンボを使用すると、独身の場合は年間22, 000ドル（結婚している場合は44, 000ドル）節約できます。これは20年で950, 000ドルを超える可能性があります。 Rothの所得制限を超えている場合は、従来のIRA（または所得が従来に対して高すぎる場合は、控除できないIRAまたは課税対象の証券会社口座）に置き換えます。
* 401（k）と非控除IRAには所得制限がありませんが、ロスと伝統的なIRAにはあります。 収入が独身の場合は110, 000ドル未満、結婚している場合は173, 000ドル未満であれば、ロスIRAに寄付できます。 従来のIRAの場合、勤務中の401（k）でカバーされておらず、収入が独身の場合58, 000ドル未満、結婚している場合は92, 000ドル未満の場合にのみ控除できます。
