車の保険や家賃のような多くの大人の責任とは異なり、健康保険に対処する方法を容易にする機会が提供されることはめったにありません。
健康保険は、専門家（および成人）の最も複雑で最も重要な側面の1つであり、非常に短い時間で多くの理解を必要とします。
それでは、光を当てましょう。 雇用ベースの健康保険プランで見られる可能性のあるものと、新しい（または変化する）医療ポリシーに直面した場合の選択肢を理解するのに役立つガイドを以下に示します。
基礎
新しい健康保険に付随する義務的な書類を手に入れると、保険の専門用語でカバーされます。 カバレッジの数、内訳、およびプロバイダーはポリシー固有であることに注意してください。ただし、知っておくべき基本的な用語の用語集は次のとおりです。
保険料：健康保険に加入するために支払う年会費。 これは、給料からの毎月または四半期ごとの控除です。 通常、保険料の全額の一部を健康保険会社に支払うだけで、雇用主は残りの保険料を負担します。これは、通常、3〜4倍です。
免責額：保険会社が支払いを開始する前に、患者として医療費を賄うために支払う必要がある合計金額。 免責額は、年間金額として表される可能性があります。 控除額が高い場合は通常、保険料が低くなり、逆も同様です。
HMO： Health Maintenance Organizationの略で、雇用主によるマネージドケア健康保険の2つの主要オプションの1つです。 HMOのメンバーは、多くの場合1つの屋根の下で、固定費で包括的なヘルスケアを受けます。 HMOに参加する場合、プライマリケア医が健康上の懸念に関する最初の連絡先となります。HMO内の専門家を診察したり、保険会社の診断サービスを受けるには、彼からの紹介が必要です。 。 HMOの外部で専門的な治療、検査、またはX線を追求する場合、これらのサービスの全費用を負担することになります。
PPO：マネージドケアのもう1つの主要オプションである優先プロバイダー組織の略です。 PPOは、さまざまな医療提供者と契約して「優先」ネットワークを構成します。 これらの計画は、HMOよりも高い柔軟性を提供します。専門家を診察するために紹介する必要はなく、多くの医学分野の医師だけでなく、病院や薬局の場所でも幅広い選択肢があります。 また、ネットワーク外のプロバイダーにアクセスするとさらに費用がかかる可能性がありますが、ほとんどのPPOポリシーは非ネットワークサービスに ある程度の 補償を提供します。
ネットワーク内/ネットワーク外：これらの用語は、医療サービス提供者（医師と専門家）と施設（病院と薬局）の両方を表します。 医療サービスのコストは、ネットワーク内プロバイダーまたはネットワーク外プロバイダーのどちらから受け取るかによって異なります。そのため、健康保険ネットワークに誰が何を含めるかを知ることが重要です。 保険会社のWebサイトでは、検索ツールまたはリストを提供して、近くの契約ネットワーク内プロバイダーを見つける必要があります。 また、一部の医師は一部の保険会社を受け入れません。したがって、新しい人とのアポイントメントをスケジュールするときは、オフィスがあなたの保険を受け入れるかどうかを受付に尋ねることは常に良い考えです。
共同支払い：サービス時に ネットワーク内の ヘルスプロバイダーに支払う設定料金。 サービスまたは処方箋の残りの費用は、保険会社が支払います。 医師の診察、処方箋の記入、診断テスト、X線、病院の診察などのサービスにはそれぞれ独自の自己負担額がありますが、サービスの種類ごとに支払う金額は、対象プロバイダー全体で一定です。 （あなたは毎年の試験のためにOB / GYNに同じ金額を支払いますが、その金額はあなたの背中についてカイロプラクターを見るために支払う金額とは異なります）。 自己負担金は控除対象としてカウントされない場合があります。事前に知っておくとよいでしょう。
共保険：免責額が満たされた後に支払う医療費の割合、またはネットワーク外の医療を受けた場合に支払う割合。 あなたの会社は残りを回収します-通常、20/80の分割で（あなたは20％を支払い、80％を支払います）。 しかし、彼らはまだほとんどの料金を払っているかもしれませんが、いくつかの大きなアイテムの20％はすぐに積み重なる可能性があります。 ただし、共同保険は、共同支払いとは異なり、通常、控除対象としてカウントされます。 <
（最大）アウトオブポケット：医療費を賄うために支払うことができる年間合計額。 この数値には、控除可能額と、自己負担金と共同保険の所定の組み合わせが含まれますが、通常、保険料の費用は含まれません。 その年の最大自己負担額に達した後、保険はすべての費用を支払います（上限まで。ただし、それは50万プラスの範囲内です）。
予防ケア：保険会社が手ごろな価格のケア法に基づいてカバーする必要があるスクリーニングと予防接種。 数年前のグループポリシーに属している場合、まだ適用されていない可能性がありますが、これらを維持するための対策は、低額の自己負担または共同保険で提供する必要があります。
除外：特定の条件や医学的緊急事態から偶発的な傷害まで、ポリシーがカバーしてい ないもの 。 このセクションを非常に注意深く確認し、質問がある場合は保険会社に連絡して、保険証券の定義と暗黙の除外について調べてください。
歯科とビジョン：これらのヘルスケアの各領域には通常、独自の契約条件を持つ独自の個別のポリシーが付属しているため、検眼医や歯科医を選択する際に自由な範囲があるとは必ずしも期待しないでください。 。 ただし、眼科医（目の健康の専門家） は 一般的な健康保険に加入していることが多く 、 年に1度の眼鏡やコンタクトレンズの処方箋を書くことができるため、さまざまな選択肢を必ず検討してください。
HMOとPPO
多くの企業が提供するマネージドケアポリシーにより、HMOまたはPPOオプションを選択できます。 ニーズが何であるかを知っている限り、これは素晴らしいことです。 個人の状況を考慮し、次の質問リストを使用して賢明な判断を下してください。
利便性：最寄りのHMO施設はどこですか？ 1人の医師にすべての治療を依頼し、紹介（HMO）を依頼することを希望しますか、それともネットワーク内の専門家を自分で見つける（PPO）選択肢がありますか？
既存の医療提供者：医師との長年の関係、または特定の専門家の注意を必要とする既存の状態がありますか？ その場合は、彼または彼女がネットワークにいるかどうかを確認します。 そうでない場合、および医師の切り替えに興奮していない場合は、PPOがネットワーク外のプロバイダーを対象としています。 ただし、あなたが都市に不慣れであり、ほとんどの場合予防医療のみを必要とする場合、この懸念はあなたには当てはまらないかもしれません。HMOはあなたのニーズにうまく合うかもしれません。
前払い対在宅勤務費用： 「ごめんなさい」よりも「安全」なタイプの人ですか？HMOは一般に、より高い保険料により前払いの費用がかかりますが、医師への旅行は、PPOを開催する場合よりも費用がかかりません保険証券。 絶対に必要な場合を除いて、自己治療を行い医師を避ける可能性が高い場合、PPOは保険料の年間費用が安くなりますが、医師の診察室でより多く請求されます。
専門分野と個人的な懸念：すべてのポリシーが平等に作成されているわけではないため、異なるHMOおよびPPOプロバイダーの除外に注意してください。 病状のために入院が必要になると予想される場合、どのネットワークの医師がどの病院で利用でき、そのようなサービスがどの程度カバーされているかを知ることが重要です。
