あなたは彼らの言うことを知っています：あなたの家族を選ぶことはできませんが、あなたのファイナンシャルプランナーを選ぶことはできます。
またはそのようなもの。
あなたのお金を管理することの素晴らしい点の1つは、誰が（もしあれば）あなたがそれを管理するのを手伝ってくれる人を選ぶことです。
選択は必ずしも簡単ではありません。 あなたのプランナーが評判が良く、信頼できることをどのように知っていますか？ おそらくもっと重要なのは、彼女 がいない ときにどのように知るのでしょうか？
これらの5つの赤い旗は、あなたの向かいに座っているファイナンシャルプランナーがあなたのお金で信頼すべき人であるかどうかの良い指標です。
1.彼女は認定されていません
「認定ファイナンシャルプランナーではない優れたプランナーがたくさんいます」と、LearnVest Planning ServicesのCFPであるSamantha Vient氏は言います。 「しかし、CFPはCFP理事会の専門的な行動基準を順守する必要があるため、認証は業界のゴールドスタンダードになりつつあります。
CFP理事会が承認した個人の財務計画カリキュラムを完了し、Certified Financial Planner Standards of Standardsによって発行された厳格な試験に合格し、経験要件を満たし、合格した後に発行されるCFP指定を持つ人と一緒に働くことは常に良い考えです倫理と経歴のチェック。
2.彼は「無料」であなたのお金を管理することを申し出ます
ファイナンシャルプランナーは通常、次の2つの方法のいずれかで支払われます。1時間ごとの前払い料金、リテーナー、またはお客様が管理する資産の割合、またはコミッション。投資を売ります。
手数料のみの支払い構造は、プランナが売買する金銭的インセンティブ（手数料）がないため、ほとんどのクライアントにとってより望ましいものです。一方、コミッションに取り組むと、プランナはあなたの最善の利益を単に見出すのではなく、取引を行うようになります。 「信託」義務。 （選択するプランナーが受託者であることを確認する必要があります。）
時々、手数料ベースのブローカーは、彼らの計画を無料と表現することができますが、「何も無料ではない」とVientは警告します。 「おそらく、彼らが選んだ投資に対して手数料と手数料を支払うことになります。」
手数料のみの認定ファイナンシャルプランナーを見つけるには、手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーの最大のグループである全米パーソナルファイナンシャルアドバイザー協会（NAPFA）にアクセスしてください。
LearnVest Planning Servicesは、有料の認定ファイナンシャルプランナーのサービスも提供します。 あなたに合っているかどうかを確認するには、15分間の無料の健康診断から始めましょう。
3.彼女は彼女が市場をしのぐと言う
「ファイナンシャルプランナーが市場をアウトパフォームできると言ったら、それは大きな危険です」とヴィエントは説明します。 「実際、政府の規制により、特定の利益を約束する声明を宣伝することは違法です。」
市場をアウトパフォームする、つまり市場平均よりも優れた投資収益を得るのは、一貫して行うことは非常に難しく、投資に多くのリスクをとる必要があります。 一部のファンドマネジャー（ページングウォーレンバフェット）は、常に市場をアウトパフォームする能力を持っていますが、同じことを行うことができる稀なプランナーであり、結果は保証されません。 いずれにせよ、これらの高いリターンを追求するために、彼女はあなたの投資をより高いリスクにさらすでしょう。
代わりに、ポートフォリオを見て、リスクの許容範囲と期間に基づいて、また経済の浮き沈みに基づいて適切な資産配分について助言できるアドバイザーを探してください。
4.彼女はあなたの財政目標について尋ねません
「あなたのプランナーは数字を計算するだけではありません」とVientはアドバイスします。 「彼女はあなたがあなたのお金とあなたの人生の計画を立てるのを手伝っています。あなたはあなたに似た価値を持つ人を探しているべきです。」
理想的には、似たようなライフステージにいる人と仕事をしたいと思うでしょう。 あなたは親ですか？ 子供を持つプランナーは、大学のために貯金する必要性をよりよく理解できるかもしれません。 CFPには専門性がありますか？ 一部のプランナーには、保険、不動産計画、離婚、退職などの専門分野があります。これは、それがあなたの特定のニーズであるかどうかを検討する場合があります。
潜在的なプランナーと会うとき、あなたは彼らの経験と優先順位について質問することが許されていることを覚えておいてください。クライアントが年をとるにつれて投資リスクを軽減しますか？」
あなたのお金で行う選択は非常に個人的なものです。 あなたがこれらの選択をするのを手伝う人は、あなたの財政的な優先事項を理解し、受け入れ、あなたがそれらを満たすためにあなたのお金を使うのを助けることができるべきです。
5.彼の管理スタイルはあなたを不快にします
ファイナンシャルプランナーはあなたのためにあなたのお金 を 管理したり、あなたとあなたのお金 を 管理すること が できます。 お金の管理に関しては人によってニーズが異なるため、プランナーと連携する正しい方法はありません。実際にプランナーとやりたいことを決めるのはあなた次第です。
あなたがファイナンシャルプランナーでサインオンすると、あなたの二人があなたのお金を管理する方法の書面による合意があります。 これを注意深く読んで、何か不明な点がある場合は質問してください。 このプランナーにアカウントをサインオーバーしていますか？ 彼は取引をする前に、またはあなたの口座を再調整するときにあなたとチェックインしますか？ 契約書に不満がある場合は、すぐに提出してください。
繰り返しますが、目を光らせておくための指針となる言葉は「受託者」です。 これは、プランナーが常に自分の利益のために、自分の利益を超えて作業することを意味します。
