Roth IRAのことを聞いたことがあり、401（k）のことを聞いたことがあります。
どちらも独自の方法で素晴らしいですが、Roth 401（k）と呼ばれるこの新しい退職アカウントを使用できる場合は、間違いなくそれも調べる必要があります。
ウォールストリートジャーナルは、2011年時点で、21パーセントの企業が401（k）でRothオプションを提供していると報告しています。 そして、その数は増え続けています。 250, 000人以上の労働者を抱える大企業では、その数字は50％です。
Roth 401（k）退職金口座の詳細を説明しますので、あなたはあなたの財政のために正しい決定をしていると確信できます。 あなたが現在あなたの会社に持っていなくても、読んでください、なぜならRoth 401（k）は多くの人々に利益をもたらすことができ、人事部がそれを会社の退職オプションに追加することをいつでも要求できるからです。
退職プランの違い
Roth IRAを使用すると、今すぐ寄付に税金を支払いますが、59歳半を過ぎてからお金を引き出す限り、その寄付で稼いだお金はすべて課税対象になりません。 欠点は、年間5, 000ドルしか入金できず、5, 000ドル全額を寄付するためには、110, 000ドル未満で稼ぐ必要があることです。 125, 000ドルを超える収入がある場合、Roth IRAはまったく使用できません（ただし、控除できない従来のIRAは使用できます）。
反対に、従来の401（k）では、今は税金を支払っていませんが、従来のIRAの場合と同様に、お金を引き出すときにすべての収益に課税されます。 利点は、年間最大17, 000ドルを寄付できることです。
しかし今では、Roth 401（k）は両方の長所を提供します。
言い換えれば、引退時にRoth 401（k）でギャングバスターに行くことができます。
でも、年間$ 17, 000 しか 寄付しないのであれば（結局、モナコで40フィートのヨットを利用できるという大きな計画があります）、もっと寄付することができます。 上記の所得制限に該当する場合は、独自のRoth IRAを開くこともできます。つまり、毎年最高22, 000ドルを退職口座に入れて、退職時に増えた税金を支払うことはできません。 （収入が多すぎてロスに貢献できない場合は、従来のIRAに5, 000ドルを寄付できますが、税額控除は受けられません。）
仲介業者を通じてRothで得られる消費者料金の代わりに、会社が管理しているため、プランに関連する費用に対してより低い料金を支払うことさえできます。 それはあなたにとって節約になるということです。
サインアップする必要がありますか？
完璧ですね。 それ は かなりクールです。 ただし、オプションを使用すべきではない状況がいくつかあります。
1.退職後に収入が大幅に低下する可能性がある場合、または現在税率が高い場合。 退職後の収入がおそらく今日よりも大幅に低いと思われるシナリオにある場合、退職時に税率が下がる可能性もあります。 そのため、現在寄付が課税されているRoth 401（k）が不要な場合があります。代わりに、税金を延期し、通常の401（k）を使用する場合があります。
2.引退するまでにお金が伸びるのに長い年月がない場合。 Roth 401（k）の最大の利点の1つは、投資利益に対して課税されないことです。 これを価値あるものにするためには、お金が本当に成長する時間を確保したいと思います。退職に近づくにつれて、時間が短くなるだけでなく、多くの場合、ポートフォリオのリスクが大幅に減ります。ゲインを下げます。
3.従来の401（k）の下で享受していた税制上の優遇措置の損失を補うために、毎月より少なく寄付する場合。 従来の401（k）にはわずかな前払いの税制上の優遇措置があります。つまり、貯金するたびに実際に課税所得が減り ます 。 あなたはまだ道を進んで税金を払わなければなりませんが（投資利益に対する税金さえも）、月ごとに少なくするつもりなら、ロスはおそらくまだ適切ではありません。
4.幅広い投資オプションが必要な場合。 Roth 401（k）sは、多くの場合、Roth IRAアカウントよりも狭い投資選択肢を提供します。 選択肢が多いことに深く関心がある場合は、一時停止することがあります。
ボトムライン
Roth 401（k）sは、ほぼすべての従業員、特に素晴らしい退職のために毎年できるだけ多くを隠そうとしている若い側の従業員にとって素晴らしいオプションです。
