クレジットスコアが重要であることはご存知でしょうが、あなたが一番好きなら、おそらくその意味が正確にはわからないでしょう。 しかし、それが何をするのかを理解することはあなたの財政的な未来の鍵です（そして特にあなたが低得点を持っているなら、それを額面まで上げるためにあなたができること）。 番号について知っておく必要があるすべての簡単な入門書を以下に示します。
クレジットスコアに関連する数字は何を意味しますか？
クレジットスコアは300〜850の数値で、クレジットレポートの情報から標準化された式を使用して計算されます。 600未満のスコアは不良と見なされ、720を超えるスコアは優れています。
どうしてそれが重要ですか？
基本的に、あなたのクレジットスコアが高いほど、貸し手があなたにローンを与える際に引き受けるリスクが低くなります。 優れたクレジットスコアを使用すると、クレジットカードから自動車ローンや住宅ローンに至るまでのすべての資格をより簡単に取得できるだけでなく、低金利を支払うことで長期的に多くのお金を節約できます。 ローンを探していませんか？ 家主や将来の雇用主もあなたのクレジットをチェックできることを知っておく必要があります。
クレジットレポートには何が記載されていますか？
クレジットレポートを見ると、次の4つの主要部分で構成されていることがわかります。
識別情報：これには、名前、住所、社会保障番号、生年月日、雇用が含まれます。クレジットスコアには影響しません。 ローンを申請するときに提供する情報から更新されます。
トレードライン：これらは、すべてのクレジット口座（自動車ローン、学生ローン、住宅ローン、クレジットカード）に加えて、利用可能なクレジット、借りている残高、口座の開設期間、支払い履歴です。
クレジットの照会：これは、過去2年間に新しいクレジットを申請した回数を示します。
公的記録の項目：これは、破産、差し押さえ、差し押さえ、民事判決、賃金装飾など、州裁判所および郡裁判所の記録から収集された情報です。
このすべてがどのようにして数値スコアに落ち着くのでしょうか？
クレジットレポートのデータは5つのカテゴリにグループ化され、各カテゴリは重み付けされてスコアの計算に反映されます。 各カテゴリの重要性は最終的にクレジット履歴に依存しますが（たとえば、優れたスコアを持っているがクレジット履歴が限られている場合、20年のクレジットを持つ人とは異なる扱いを受けます）、ここで大まかに分類します。
35％の支払い履歴：高いクレジットスコアを維持（または構築）するためにできることは、請求書を期限内に支払うことです。 クレジットカードで最低額の支払いしかできない場合でも、期限が到来したときに送金すると、クレジットスコアが維持されます。
延滞金があなたのスコアにどの程度悪影響を与えるかは異なります。 先週のクレジットカードでの支払いを忘れた場合は、汗をかかないでください。多分延滞料を払うでしょうが、期日から30日以内に支払われたものは信用調査機関に報告されません。 遅延支払いは、レポートに30、60、または90日遅れとして表示され、アカウントが回収代行会社に引き渡されると、それも表示されます。 （1回限りの場合は、貸し手に間違いを報告しないよう依頼できます。同意する保証はありませんが、十分な説明があれば試してみても害はありません。）
30％の未払い額：これは、リボルビングクレジットライン（クレジットカードやホームエクイティラインなど）に関して最も重要です。 利用可能なクレジットを最大にすると、さらに申請する際にスコアに大きな影響を与えます。 特に、クレジットの確立を始めたばかりで、アカウント数が少ない場合は、クレジットカードの残高を限度額の50％未満に抑えるようにしてください。
また、割賦ローン（自動車ローンや住宅ローンなどの所定の期間にわたって返済するローン）を返済していることを示すことは、借金を適切に管理していることを証明します。
クレジット履歴の15％の長さ：クレジット履歴が長いほど、スコアが高くなる可能性があります。 時間通りの支払いの長い歴史は、お金をうまく管理している貸し手を示しています。
10％の新規クレジット：短期間内に複数の新規ローンまたはクレジットカードを申請すると、赤信号が出る場合があります。 しかし、料金を買わない言い訳としてそれを使用しないでください。 同じ日にいくつかの車のディーラーや複数の住宅ローンの貸し手からの問い合わせは、あなたのクレジットスコアに影響を与えるべきではありません-しかし、実際にはいくつかの新しいローン口座を開きます。
使用されるクレジットの10％の種類： 「良い負債」対「悪い負債」のことを聞いたことがあるかもしれません。どの時点でも残高を増やすつもりはありません。 クレジットカードやクレジットカードのような回転ローンは、いつでも最大にできるので、悪いラップになることがあります。 ただし、クレジットレポートでは、さまざまなクレジットタイプが検索されます。 最初の自動車ローンまたは導入クレジットカードでクレジットを確立するだけの場合、スコアはわずかに低くなる可能性があります。
クレジットスコアとレポートを確認するにはどうすればよいですか？
Annualcreditreport.comをご覧ください。 毎年、主要な信用報告機関（Equifax、TransUnion、およびExperian）から1つずつ、信用報告書を3部無料で入手できます。 そして、それを活用してください。レポートの各トレードラインを確実に認識する必要があります。 何かがおかしいと思われる場合は、できるだけ早く信用調査機関に連絡して紛争を提出してください。
レポート自体にはクレジットスコアは含まれません。 Credit Karmaなどのサイトで無料で見つけることができます。 （サービスに課金する信用度の低い信用調査サイトには注意してください。料金を支払う必要はありません。）
スコアが低い。 私は何ができますか？そしてそれを立ち上げるのにどれくらい時間がかかりますか？
残念ながら、状況に応じて大きく異なるため、簡単な答えはありません。 予算や財務ポートフォリオを確認できる人に相談して、クレジットを改善するためにできることを確認することをお勧めします。 銀行または信用組合がこのサービスを提供する場合があります。
その間、予算を見直して、少なくとも現在の債務の期限内に最低額の支払いを行えることを確認してください。 次に、滞納させたアカウントまたは回収代行会社に移管したアカウントを最新のものにすることに焦点を合わせます。 借金を整理できますか？ 貸し手は、あなたの支払いを支援するために、あなたの現在のローンにいくつかの修正を加えることができるかもしれません。 先を見越して、スコアを上げることは簡単でも即座でもないことを認識してください。しかし、それは仕事に値するでしょう。
クレジットがない場合はどうなりますか？ どうすれば始められますか？
特に将来のある時点で住宅ローンのような大規模なローンの資格を探している場合、クレジットに関しては事前に計画することをお勧めします。 多くの場合、共同署名者または担保を伴う、小規模な「担保付き」ローンで信用履歴を構築する必要があります。 開始点は、セキュリティで保護された下限のクレジットカードです（つまり、銀行は、カードのクレジット限度額に等しい金額を口座から預けています）。 自動車ローンは典型的な導入ローンでもあります。なぜなら、自動車は担保として機能するからです。ただし、前払いでかなりの頭金を支払わなければならない場合もあります。
